Comment commencer à investir: les clés à connaître
Comment commencer à investir
Chez Agisa, nous comprenons que commencer à investir peut sembler insurmontable pour de nombreuses personnes. Le manque de connaissances et l'incertitude peuvent conduire à des doutes sur la manière de faire le premier pas dans le monde de l'investissement. Dans cet article, nous vous fournirons des informations claires et concises sur la manière de commencer à investir. Notre objectif est de vous fournir les connaissances dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières intelligentes et atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Gardez à l'esprit que tout investissement comporte un risque et que tout investissement nécessite un capital initial pour commencer à investir. Il n'existe pas d'investissement à court terme présentant un risque faible et un rendement élevé.
La première question à se poser est la suivante: combien d'argent suis-je prêt à investir ?
Il est très important de savoir combien d'argent vous voulez investir pour commencer, et cette même question pourrait être accompagnée de la suivante: combien d'argent êtes-vous prêt à risquer?
Que signifie le risque lorsqu'on parle d'investissements?
Le risque, lorsqu'on parle d'investissements, désigne la possibilité que la valeur d'un investissement fluctue ou diminue par rapport à sa valeur initiale. En d'autres termes, il s'agit de l'incertitude liée à la probabilité de perdre tout ou partie du capital investi.
Le risque est présent dans toutes les formes d'investissement et constitue un élément inhérent à la recherche de rendements supérieurs à ceux offerts par les options d'épargne traditionnelles. Chaque type d'investissement comporte des niveaux de risque différents, et il est important de les comprendre et de les évaluer avant de prendre une décision d'investissement.
Quels sont les types de risques et comment les classer?
- Risque de marché: il s'agit de la possibilité que les prix des actifs, tels que les actions ou les obligations, fluctuent en raison de facteurs de marché tels que l'offre et la demande, les événements économiques ou politiques, entre autres. Ce type de risque est pratiquement inévitable et concerne tous les investissements.
- Risque de crédit: Le risque que l'émetteur d'une obligation ou d'un titre de créance ne soit pas en mesure d'honorer ses paiements d'intérêts ou de capital. Plus la cote de crédit de l'émetteur est faible, plus le risque de crédit associé est élevé.
- Risque de liquidité: L'incapacité de convertir rapidement un investissement en liquidités sans subir de pertes importantes. Certains investissements moins liquides, tels que certains biens immobiliers ou produits structurés, peuvent nécessiter plus de temps et d'efforts pour être vendus et obtenir le rendement souhaité.
- Risque d'inflation: Il s'agit de la possibilité que l'inflation érode le pouvoir d'achat de l'argent investi. Si le taux d'inflation dépasse le taux de rendement de l'investissement, celui-ci peut perdre de la valeur en termes réels.
Imaginez que vous investissiez vos premiers 5 000 euros...
Il est important de mentionner que les résultats et les rendements d'un investissement sont soumis à des variables et ne peuvent être prédits avec certitude. Toutefois, nous pouvons vous donner quelques exemples généraux de rendements possibles en fonction du type de risque et du pourcentage de profit. Veuillez noter qu'il ne s'agit que d'exemples et que les rendements réels peuvent varier.
Faible tolérance au risque (prudent): si vous optez pour des investissements à faible risque, tels que les dépôts à terme ou les investissements à revenu fixe, vous pourriez obtenir un rendement annuel d'environ 2 à 4 %. Cela signifie que vos 5 000 euros pourraient générer entre 100 et 200 euros de rendement annuel.
| Montant Investi | Rendement Annuel (2-4%) |
| 5.000 ¤ 10.000 ¤ 25.000 ¤ 50.000 ¤ 100.000 ¤ 250.000 ¤ 500.000 ¤ 1.000.000 ¤ |
100 ¤ - 200 ¤ 200 ¤ - 400 ¤ 500 ¤ - 1.000 ¤ 1.000 ¤ - 2.000 ¤ 2.000¤ - 4.000¤ 5.000¤ - 10.000¤ 10.000¤ - 20.000¤ 20.000¤ - 40.000¤ |
Tolérance au risque modérée (équilibrée): si vous avez une tolérance au risque plus élevée et décidez d'investir dans une combinaison d'actions et d'obligations, vous pourriez obtenir un rendement annuel moyen d'environ 6 à 8 %. Cela signifie que vos 5 000 euros pourraient générer entre 300 et 400 euros de rendement annuel.
| Montant Investi | Rendement Annuel (6-8%) |
| 5.000 ¤ 10.000 ¤ 25.000 ¤ 50.000 ¤ 100.000 ¤ 250.000 ¤ 500.000 ¤ 1.000.000 ¤ |
300 ¤ - 400 ¤ 600 ¤ - 800 ¤ 1.500 ¤ - 2.000 ¤ 3.000 ¤ - 4.000 ¤ 6.000 ¤ - 8.000 ¤ 15.000 ¤ - 20.000 ¤ 30.000 ¤ - 40.000 ¤ 60.000 ¤ - 80.000 ¤ |
Tolérance au risque élevée (agressif): si vous êtes prêt à prendre plus de risques et à opter pour des investissements plus risqués, tels que des actions de sociétés en croissance ou des investissements dans des start-ups, vous pourriez obtenir un rendement annuel moyen d'environ 10 % à 12 %. Cela signifie que vos 5 000 euros pourraient générer entre 500 et 600 euros de rendement annuel.
| Montant Investi | Rendement Annuel (10-12%) |
| 5.000 ¤ 10.000 ¤ 25.000 ¤ 50.000 ¤ 100.000 ¤ 250.000 ¤ 500.000 ¤ 1.000.000 ¤ |
500 ¤ - 600 ¤ 1.000 ¤ - 1.200 ¤ 2.500 ¤ - 3.000 ¤ 5.000 ¤ - 6.000 ¤ 10.000 ¤ - 12.000 ¤ 25.000 ¤ - 30.000 ¤ 50.000 ¤ - 60.000 ¤ 100.000 ¤ - 120.000 ¤ |
Et ces chiffres ne tiennent pas compte des intérêts composés...
Les intérêts composés consistent à accumuler les rendements sur les rendements précédents. En d'autres termes, c'est un allié pour accumuler de la richesse sur le long terme. Ces intérêts s'ajoutent au capital initial, sur lequel de nouveaux intérêts sont générés.
Dans ce cas, l'argent a un effet multiplicateur: le capital s'accroît à la fin de chaque période à laquelle des intérêts sont appliqués, de sorte que les intérêts suivants seront fixés sur une base de capital plus importante, et ainsi de suite.
Si vous envisagez d'investir, sachez que les intérêts composés sont vos meilleurs alliés.
Prenons un exemple pour rendre la chose plus visuelle et plus facile à comprendre. Supposons que vous soyez un investisseur agressif et que votre portefeuille rapporte 10% par an. Vous avez 10.000 euros sur ce compte. Au bout d'un an, vous aurez perçu 1.000 euros d'intérêts.
Vous disposez à présent de 11.000 euros, que vous décidez de conserver sur ce compte dans les mêmes conditions. Au bout de la deuxième année, vous disposerez de 12.100 euros. En d'autres termes, vous aurez versé davantage au cours de la deuxième année (1.100 euros) qu'au cours de la première année (1.000 euros), car les rendements se multiplient jusqu'à ce que vous décidiez de récupérer cet argent.
Supposons qu'après 10 ans, vous décidiez de retirer l'argent que vous avez déposé sur le compte, soit 1.000 euros. Pendant cette période, l'argent aura augmenté pour atteindre 25.937 euros, soit plus du double de l'argent que vous aviez initialement déposé sur ce compte! En revanche, si vous choisissez de ne pas réinvestir les intérêts, c'est-à-dire de les retirer du placement chaque année, vous disposerez au bout de 10 ans de 20.000 euros, soit près de 6.000 euros de moins qu'avec les intérêts composés.
Après avoir examiné l'exemple, décomposons chacun des ingrédients de la recette de notre calculateur d'intérêts composés. Ils sont les suivants :
Le capital initial, que nous appellerons C0
Le taux d'intérêt annuel, que nous appellerons Ti
La durée de l'investissement (^t).
Formule:
Capital final = C0 x (1+Ti) ^t
Nous transférons les données de l'exemple à la formule (10 000 euros initiaux avec un taux d'intérêt de 10 % pendant 10 ans):
Capital final = 10.000 x (1+0,1/1) ^10= 25.937 euros
Les intérêts composés vous permettront de multiplier par quatre les 10.000 euros initiaux avant que 15 ans ne se soient écoulés. En revanche, sans réinvestissement, il vous faudrait plus de 25 ans pour voir votre investissement multiplié par quatre.
N'oubliez pas que ces exemples et les rendements peuvent varier. Les marchés financiers sont volatils et les différents investissements présentent des niveaux de risque et des potentiels de rendement différents. Une analyse approfondie, une diversification des investissements et des conseils professionnels sont essentiels pour maximiser vos chances d'obtenir des rendements adaptés à votre situation et à vos objectifs. La diversification vous permet de répartir vos ressources entre différentes classes d'actifs, régions géographiques, secteurs industriels et classes d'actifs, vous pouvez ainsi réduire l'impact négatif d'un investissement individuel qui a subi des pertes. La diversification vous permet d'équilibrer les risques et de profiter des opportunités de croissance potentielles. La prise de risques contrôlés et bien diversifiés est un élément essentiel du processus d'investissement et peut permettre d'obtenir des rendements plus élevés à long terme.
Cependant, il est essentiel de souligner que la gestion des risques doit être soutenue par un conseiller financier qualifié. Un conseiller financier AGISA peut vous aider à évaluer votre tolérance au risque, à comprendre le niveau de risque associé aux différents types d'investissement et à vous recommander une stratégie d'investissement adaptée à vos objectifs personnels et à votre situation. Les conseils d'un professionnel peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées, à équilibrer les risques et à optimiser les rendements pour atteindre vos objectifs financiers.
Il est important de noter que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Les marchés financiers sont imprévisibles et peuvent être soumis à un certain nombre de facteurs économiques et politiques susceptibles d'affecter les rendements.
N'oubliez pas que le risque fait partie intégrante du processus d'investissement, mais qu'avec les bonnes connaissances et les bons conseils, vous pouvez prendre des décisions financières judicieuses qui vous permettront d'atteindre vos objectifs et de construire un avenir financier solide.
FAQ (Foire aux questions):
1. Comment mesurer le niveau de risque?
Le niveau de risque est lié au type d'investissement que vous choisissez. Les investissements plus sûrs et plus stables, tels que les obligations d'État, offrent un risque plus faible, mais aussi des rendements plus faibles. En revanche, les placements en actions peuvent offrir un rendement plus élevé, mais comportent également un risque de volatilité plus important.
2. Combien de temps faut-il pour voir les résultats de mes investissements?
Cela dépend de plusieurs facteurs, tels que le type d'investissement, l'état du marché et vos objectifs. Certains investissements à court terme, comme le day trading, peuvent offrir des résultats plus rapides, mais comportent également un risque plus élevé. En revanche, les investissements à plus long terme, tels que les actions ou les fonds communs de placement, peuvent prendre plus de temps pour générer des résultats significatifs, mais tendent également à offrir un potentiel de croissance plus important au fil du temps. L'horizon d'investissement minimum que nous recommandons est de 3 à 5 ans.
3. De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir?
Il n'y a pas de montant minimum pour commencer à investir. Vous pouvez commencer par un petit montant et effectuer des versements périodiques supplémentaires. L'important est de prendre l'habitude d'investir et d'adapter le montant à votre capacité financière. De nombreuses plateformes d'investissement proposent des options permettant de commencer avec de petits montants et d'ajouter des fonds lorsque vous êtes prêt.
4. Où dois-je commencer à investir?
Il est conseillé de commencer par définir vos objectifs financiers et votre horizon d'investissement. Ensuite, demandez l'avis d'un professionnel pour identifier la stratégie d'investissement adaptée à vos besoins et à votre profil de risque.
5. Quelles sont les options d'investissement les plus courantes?
Les options d'investissement comprennent notamment les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l'immobilier. Chaque option a ses propres caractéristiques et son propre niveau de risque. Il est conseillé de diversifier ses investissements pour réduire les risques.
Conclusion:
N'oubliez pas de fixer vos objectifs financiers, d'évaluer votre tolérance au risque, de vous familiariser avec les options d'investissement, de demander des conseils professionnels et de garder une vision à long terme. L'équipe de conseillers financiers d'Agisa est là pour vous aider à chaque étape de votre parcours d'investissement. N'hésitez pas à nous contacter pour plus d'informations et pour commencer à investir de la manière la plus intelligente possible.
